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          助陣制造強國和“雙碳”戰略 銀行兩大信貸重點齊頭并進

          來源:上海證券報 時間:2021-09-01 17:02:14

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          制造強國和“3060”兩大戰略正如火如荼推進,商業銀行亦勠力同心給予前所未有的融資支持。


          截至8月31日,41家A股上市銀行半年報悉數披露完畢。上半年,各家銀行不約而同加大了對制造業和綠色金融領域的貸款支持力度。上海證券報記者通過Choice統計,超八成上市銀行增加制造業貸款規模,部分銀行制造業中長期貸款同比增幅超過30%;在部分銀行半年報中,也能明顯看到綠色信貸指標實現較快增長,而且綠色融資方式呈現多樣化,產品創新也有明顯提速。


          制造業信貸投放大增


          據記者梳理上市銀行半年報,大行發揮了明顯的“頭雁”作用。上半年,六大行制造業貸款余額總計為74457.14億元,同比增長3.82%。其中,建設銀行和工商銀行制造業貸款余額增長較快,分別同比增長7.52%和5.2%。而且,工行上半年制造業中長期貸款、信用貸款分別較上年末增長18.4%、25%。


          部分股份制銀行和區域性銀行也加大制造業信貸投放,增速超過30%。今年上半年,浙商銀行、杭州銀行制造業貸款余額分別同比增長31.33%和55.24%。


          我國正處在從制造業大國向制造業強國邁進階段,制造業是支撐我國實體經濟的重要力量。近年來,從中央到地方,無一不強調支持制造業。今年4月,銀保監會下發做好2021年制造業金融服務有關工作通知,提出加大制造業信貸投放,強化重點領域金融服務;優化信貸結構,增加制造業中長期貸款和信用貸款等12項工作。


          對制造業加大信貸投放,既是銀行的責任擔當,也是因為制造業正處于快速增長之中。據國家統計局公告顯示,今年上半年我國制造業增加值為148523億元(絕對額),同比增長17.0%。


          上半年,全銀行業制造業領域信貸投放都十分強勁。銀保監會披露的統計數據顯示,今年上半年銀行制造業貸款增加1.7萬億元,占2020年全年新增制造業貸款2.2萬億元的75%。


          綠色融資方式多樣化


          實現“碳達峰、碳中和”戰略目標,也離不開金融力量支持。今年以來,銀行業高度重視以綠色金融推動綠色發展,從頂層設計、組織架構等方面全方位支持綠色金融。


          上半年,多家銀行在綠色金融領域布局有明顯提速,綠色信貸余額均出現較快增長。因綠色金融的“金名片”而廣受稱道的興業銀行,上半年綠色融資余額再創新高,達1.28萬億元,較今年初增長11.01%;綠色金融客戶數達3.29萬戶,較今年初增長24.80%。該行計劃到2025年末,綠色金融融資余額突破2萬億元,客戶數突破5萬戶。


          與此同時,綠色金融融資方式全面開花,眾多銀行正通過債券、票據、基金、理財等多種工具滿足企業綠色融資需求。


          工商銀行除了綠色信貸余額突破2萬億元外,該行綠色債券投資、綠色非標代理投資、綠色租賃融資等余額也達到4000多億元,累計發行綠色金融債券近100億美元。同時,工行還首批開展了碳中和債、可持續發展掛鉤債等各類綠色債券的投融資業務。


          工商銀行行長廖林在中期業績發布會上說,工行積極參與國家綠色產業基金、積極對接全國碳市場建設、積極支持綠色金融改革創新試驗區建設、積極探索開展碳排放權質押貸款業務,并在一些地方初見成效。特別是上半年積極創新資本市場金融產品,工銀瑞信推出市場首只ESG主題ETF基金,工銀理財推出碳中和資產配置指數以及綠色金融理財產品。


          各家銀行均在積極探路創新綠色融資方式。興業銀行行長陶以平表示,下一階段,該行將加大資源配置,同時儲備一批碳權金融資產,享受未來碳權資產增值帶來的紅利,并充分把握住國家和監管部門對綠色金融的激勵政策紅利,比如再貼現、再貸款,以及將推出的碳減排支持工具等。更重要的是,要以綠色金融為抓手,參與地方政府業務,既防范化解風險,又從新舊經濟轉換中挖掘更多業務機會。


          制造業壞賬率并未上升


          令人欣喜的是,在制造業貸款規模大增的同時,該領域的資產質量相對控制較好,壞賬率并沒有上升。


          通過Choice統計顯示,超八成上市銀行制造業不良貸款率出現下降,國有大行和股份行制造業貸款不良率全部回落。寧波銀行制造業貸款不良率由1.16%降至0.96%,平安銀行制造業貸款不良率由3.37%降至2.36%,建設銀行和浙商銀行的制造業貸款不良率也下降較快,分別較去年末下降0.92個和1.54個百分點。


          原因有二:一是需求和訂單恢復增長,制造業逐漸復蘇,特別是受到國家戰略支持的新興行業,例如新能源、新材料等處于快速增長階段;二是銀行自身信貸策略和風險控制策略的結果。


          實際上,這一輪銀行向制造業信貸投放更偏好戰略新興行業和制造業中的龍頭企業,這從上半年銀行經營數據和下一步信貸投放計劃上有著明顯體現。


          半年報數據顯示,農業銀行、交通銀行、建設銀行就戰略新興產業貸款投放較去年末增長均超兩成,甚至接近三成。


          中國銀行也在上半年進一步加大戰略性新興產業布局,主要聚焦新一代信息技術、生物醫藥、新材料等重點領域,并大力支持高端數控機床、航空航天、先進軌道交通裝備等產業創新發展。


          部分銀行透露了接下來的信貸投放計劃。建設銀行副行長王浩在該行半年度業績發布會上表示,接下來將貸款重點投向普惠金融、先進制造業、節能環保產業、戰略新興產業、鄉村振興等領域,推動信貸規模保持平穩增長,結構得到持續優化,預計新發放貸款利率總體也將保持基本穩定。

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